日前，位于长沙市望城区丁字湾工业园内的湖南宇成食品有限公司收到了一笔1000万元的信用贷款。“不仅放款速度快，而且融资成本低。”公司董事长陈冲表示，从洽谈到放款，用时不到7个工作日，且相对于其他融资，每年可为公司节约融资成本近50万元。

宇成食品成立于2009年，公司的经销商网络覆盖全国，服务全国餐饮门店3万家以上，在线上渠道创下了扣肉单场直播销售800万元以上的行业纪录等成绩。即便是如宇成食品这样在某一细分市场跻身头部，年销售额近2亿元的企业，也会遇到资金问题，更何况更多的中小微企业，于他们而言，融资难、融资贵是“老大难”问题。

为着力破解中小微企业融资贷款难题，并将其作为助小微企业纾困解难、稳定经济大盘的重要抓手，长沙市工信局主动担当、创新实干，于2017年成立了长沙市小微企业信贷风险补偿基金（简称“风补基金”），蹚出了一条以信贷风补基金破解小微企业融资难题的创新路径。截至今年8月底，风补基金共支持8家合作银行累计向13029家中小微企业发放信用类贷款323亿元。

打破僵局 破解中小微企业融资难题

中小微企业融资难，难在何处？其难就难在中小微企业大多是轻资产运作，而传统金融机构的贷款方式为抵押担保，众多中小微企业主在创业初期阶段，会把全部“家当”都抵押给金融机构，以换取些许的资金“背水一战”。

“公司有了些盈利后，便开始购买生产设备，扩大产能。”陈冲回忆说，“然后把生产设备连同之前的‘家当’合并抵押，以获得更多的融资贷款。”

如果企业能顺顺利利发展壮大，那此种融资模式可为企业逐步扩大融资额度；但凡企业经营出现风险，则企业主很有可能“倾家荡产”。为破解这一难题，2017年底，长沙市工信局和市财政局筹划设立长沙市风补基金，以“改善中小微企业融资环境，纾解中小微企业融资难、融资贵”为使命。

“我们通过风险分担机制引导银行降低中小微企业申请贷款的准入门槛和豁免抵押、担保等授信条件，改善中小微企业融资环境，支持企业通过自身信用获得融资，提高中小微企业贷款获得率。”风补基金运营机构医械好融通有关负责人介绍。

简而言之，是依托官方背书和信贷风险补偿基金，为中小微企业增信，降低企业融资难度，提升企业融资额度，并联系多家银行共同搭建“融资规划服务团队”，为中小微企业提供低成本的贷款资金。

然而，项目启动之初并不太顺利，只因当时各银行不愿为小微企业投放免抵押的信用贷款，甚至大部分银行都还未开发信用贷款产品。

为此，好融通通过在各政银企产融对接会上频繁解读政策，与各银行相关部门深度沟通，终于打破了合作银行“非抵押、担保不放款”的固有思路，开始通过依托信贷风险补偿基金进行信用贷款产品创新尝试，中小微企业的融资环境因而得到了极大改善。

长沙市工信局相关负责人介绍：“风补基金有效改善中小微企业融资环境，通过‘银行+政府+园区’‘银行+政府’‘银行+政府+担保’多种产品模式，以政府增信+银行授信+企业守信解决中小微企业融资难题，为中小微企业雪中送炭，帮扶企业做大做强，闯出了一条为中小微企业金融服务的新路子。”

值得一提的是，这种融资模式的创新促进部分合作银行从不愿投放信用贷款逐步发展至可单笔投放1000万元甚至更高额度信用贷款，中小微企业融资难题得到显著改善。

雪中送炭 帮助中小微企业渡过难关

中小微企业被称为“国民经济生力军”，发挥着稳增长、扩就业、促创新、兴市场的重要作用。增强中小微企业的韧性和活力，对于促进实体经济繁荣、推动经济高质量发展具有重要意义。数据显示，在我国，中小企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动力就业、90%以上的企业数量，是发展经济的主力军。

“灵活”是中小微企业的优势，当发现某个市场需求时，即便需求总量很少，其也能快速响应、转型发展，从而补足市场空白，获取市场“长尾效应”。但中小微企业的劣势也显而易见，那便是抵御风险的能力较弱。

疫情三年以来，中小微企业受到了严重影响，特别是餐饮和酒店行业收入明显减少、受冲击明显，社会实体经济发展和就业面临巨大困难。紧要关头，在省工信厅、市委统战部、长沙市工信局、长沙市财政局、市工商联等单位的牵头和指导下，好融通联合银行开展“民企大走访，同心促发展”专项行动，深入长沙九区县市调研。

调研过程中发现有一大批宁愿卖房、抵押房产也不愿裁员减薪的有担当企业，在此背景下，风补基金积极提供融资服务，支持受影响企业稳定就业，共克时艰。

长沙一家餐饮企业受疫情停业影响，2020年营收已经跌至492万元，信贷风补基金关键时投放信用贷款500万元，帮助企业渡过难关，2022年该企业营收突破4亿元，较2020年增加400余个就业岗位。

成立于2009年的长沙锄禾展示展览有限公司是一家专业从事博物馆、纪念馆、规划馆、专题馆等展馆策划、大纲编撰、设计、施工及后期运营管理服务一体化的文创企业。作为国家高新技术企业、湖南省专精特新企业，长沙锄禾先后荣获实用新型专利25项、软件著作权35项、发明专利3项。

受疫情影响，轻资产重技术的长沙锄禾遭受“重创”，“合同回款严重受阻，公司流动资金因而受到严重的影响。”企业负责人告诉记者，为了减少资金占用，公司只能放弃持续拓展业务，被迫进入了恶性循环。

长沙市工业和信息化局得知情况后，立即安排风补基金介入，第一时间联系对口银行并给予企业贷款担保，解决了企业没有资产抵押而贷款难的困难，一笔500万元的贷款到账后，迅速盘活了长沙锄禾。

锦上添花 助力企业做大做强

“‘雪中送炭’后，风补基金还为我们‘锦上添花’。” 长沙锄禾负责人表示，近三年来，风补基金共支持公司获得信用贷款1500万元，保证了企业资金的持续性，这几年，公司收入稳中有升，根基也越来越稳。据悉，今年4月长沙锄禾还被认定为“专精特新”企业。

长沙锄禾不是个案，据统计，风补基金成立的5年半时间里，受支持企业中有2000余家成长为高新技术企业，456家成长为 “专精特新”中小企业，67家成长为专精特新“小巨人”企业；105家成长为上市后备企业，其中可孚医疗、达嘉维康、赛恩斯环保等3家企业成功上市。

在风补基金服务的中小微企业中，营收、利润、年纳税额、职工人数翻倍增长的企业也在不断涌现，甚至出现多家增长超10倍企业。

湖南湘江新区湖南某生物医药企业，2020年风补基金给予支持时年营收759万元，净利润24万元，年纳税12万元；企业发展至2022年营收增加至8000余万元，净利润3000余万元，营收、利润、年纳税额增长都超10倍，职工人数也从最初的30人增长到270人，2023年该企业预计营收可达1.2亿元。

风补基金在芙蓉区支持的长沙某工贸企业，2020年纳税49万元，发展至2022年实现年纳税过3000万元，该企业今年上半年纳税已超过3000万元，预计全年纳税将超过6000万元。

岳麓高新区某科技企业，获风补基金支持时营收2118万元，发展至2022年企业营收增长至3.05亿元；宁乡高新某新能源科技公司，获风补基金支持时营收2067万元，2022年营收突破3亿元，收入呈10倍增长。

今年以来，风补基金还将融资贷款服务与长沙产业链发展相结合，深度参与长沙市企业服务中心组织的长沙“产业链+资金链”融合政银企对接会与融资有道沙龙。长沙市企业服务中心党总支书记龙晖表示，通过活动帮助企业提升融资技能，助力企业“贷得好、贷得到、贷得省”，引金融活水精准回应企业资金需求，以产业发展逻辑服务更多中小微企业。

大道无疆，行则将至。“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。”好融通有关负责人表示，未来风补基金将不忘初心，持续关注更多中小微企业，解决他们的融资难题，在“三高四新”美好蓝图的指引下，帮助更多中小微企业迈向属于他们的“星辰大海”。