长沙农商银行小微专场银企对接会现场。

长沙农商银行工作人员深入物流园区进行走访调查。

位于长沙市雨花区跳马镇喜雨村的“Q惠邻”金融便利店，为周边居民和商户带来便利金融服务。

郑 旋　 胡 婷　 肖慧玲

2018年以来，从中央到地方，支持民营经济和小微企业发展成为金融领域的“主旋律”。不少地区纷纷出台相关政策，将金融资源向民营和小微领域倾斜。刚刚闭幕的全国两会强调，着力缓解企业融资难融资贵问题；完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。

面对复杂严峻的经济环境和异常激烈的市场竞争形势，作为支农、支小的主力军，长沙农商银行始终秉持“三农”主力银行、小微伙伴银行的市场定位，充分发挥服务下沉的优势，增加金融支持的深度和广度，回归服务实体经济本源，把支持民营经济和小微企业发展作为义不容辞的职责。

聚焦小微企业融资难、融资贵等问题，落实政策、创新产品、优化机制……经过诸多有益的探索实践，长沙农商银行正快速实现自身稳健发展与小微企业发展、地方民营经济发展同频共振。

截至2018年12月末，长沙农商银行民营经济贷款余额474.83亿元，占各项贷款比重为75%，民营企业申贷获得率达95%；累计投放小微企业贷款544亿元，成功解决16833家中小微企业的资金需求。

“创新+服务”

为民营经济注入“源头活水”

位于长沙县黄兴镇的海吉星国际农产品物流园内，来自全国各地的果蔬、肉制品等源源不断有序进出，整个市场车来车往、人声鼎沸、一片繁忙。

“市场发展这么好，大家都不容易呢。”回忆起自己的“生意经”，商户孙军华坦言，经历过重重难关才步入坦途。

“很多客户都要求先配送，验货后再付款，而付款往往要拖个把月甚至几个月。”孙军华记得，早些时候，由于资金周转困难，他的生意一度陷入困境。

令人意外的是，转机说来就来。“听说长沙农商银行最高可以贷款50万元，当时就想试一试。”孙军华没想到，他准备好相关资料提出贷款申请后，仅5个工作日，长沙农商银行就顺利放款，解了难题。

“有了资金支持，才能底气十足。”如今，孙军华的生意越做越好，达到每天批发辣椒100多吨、蔬菜150车左右的规模。

事实上，在海吉星国际农产品物流园，像孙军华一样对流动资金需求迫切的商户不在少数。为此，长沙农商银行创新推出最高50万元额度的“吉星贷”信用贷款产品，专门针对解决海吉星市场“收钱难、融资难、赚钱难”的三难问题。

不仅如此，在长沙市万家丽周边商圈，为解决商户在租金缴纳、流动资金周转方面的困难，长沙农商银行推出“Q租贷”产品，短短1个月时间投放贷款1800万元；在高桥市场商圈，为解决商户集中续约的问题，则推出“商圈贷”专属产品，3个月内新投放贷款9500万元……

在支持民营经济、小微企业的过程中，长沙农商银行瞄准融资痛点，从2018年起通过实施特色支行打造计划，为小微企业量身定制个性化的金融产品与服务，重点在流程、授信政策及费用上给予倾斜。

“业务专营支行即根据支行所在地的区域经济特色、产业特色、业务特色等，进行精准定位，提供专营产品，服务特色经济。”在这样的理念下，长沙农商银行将汉城支行打造成为全省首家独具特色的“菜篮子”银行，专门服务海吉星市场小微企业主体。

对于特色支行的发展，长沙农商银行始终坚持“各有不同”。天顶支行作为科技专营支行，面向长沙高新区推出“风险补偿资金贷款”等明星信贷产品，在园区管委会提供财政专项资金补贴的支持下，主要帮助园区科技型小微企业解决抵押担保方式的融资“痛点”。

目前，长沙农商银行共拥有5家经营类特色支行，已集中推出无需抵押的银担贷、股权贷、专利权质押、政府采购贷、流水贷、租金贷、园区贷等10多款产品，覆盖河西梅溪湖商圈、南城奥特莱斯商圈、暮云特色小镇、东城喜盈门商圈、北城湾田国际商贸城及高岭商贸城，为长沙区域特色经济发展注入“源头活水”。

“减费+让利”

为民营企业雪中送炭

近来，一些民营企业在经营发展中遇到不少困难和问题，有的民营企业家形容为遇到了“三座大山”：市场的冰山、融资的高山、转型的火山。如何才能削平“融资的高山”？

在对小微企业的金融支持上，长沙农商银行多措并举，主动控制小微企业贷款利率成本，主动进行减费让利，并严格规范服务收费，以薄利优质的服务去激发小微企业的经营活力。

长沙凯瑞重工机械有限公司是一家高新技术企业，2018年公司营业收入增长达50%。但是，由于回款慢，周转资金少，难以大展拳脚。

2018年底，从长沙农商银行天顶支行申请500万元银担贷融资后，仅仅3天，资料收集、贷款审批、放款流程便全部完成，令凯瑞重工总经理卜红华大为吃惊：“完全没想到效率这么高，真是雪中送炭啊！”

原来，这也是该公司成立几年来，第一次拿到无抵押的银行贷款。

据了解，为切实满足民营企业短、频、快的融资需求，长沙农商银行特别制定了授信政策指引，实施差别化授权管理，缩短信贷审批链条，确保优质民营企业贷款在风险可控的前提下及时得到审批。

与此同时，开辟民营企业申贷审批绿色通道，大大提高民营企业授信审批效率。以天顶支行为例，最快3个工作日即可完成审批放款，一解企业融资的“燃眉之急”。

对于“融资贵”给企业造成的困扰，长沙农商银行也亮出重拳化解。该行出台《服务价格管理办法（试行）》，明确取消企业收费项目29个，降低企业收费标准项目3个。

对于拥有1.3亿元授信额度的湖南果之友农业科技有限公司而言，这是真金白银的“减负”。果之友相关负责人介绍：“我们与长沙农商银行有公司业务、资金结算业务、个人业务等全方位合作，取消、降低部分收费项目，降低了企业财务成本。”

今年，该行将推进“两降一控”即降利率、降门槛、控成本，实施取消跨行手续费、网银手续费、优惠支付结算手续费等一系列举措，更好地让利民营经济、小微企业。

值得注意的是，目前，长沙农商银行已从公司治理架构入手，审议通过《关于设立长沙农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益委员会的议案》和《关于长沙农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益委员会议事规则的议案》，选举从事实体经济的董事担任主任委员，为充分保护小微企业权益提供保障。

“投放+管理”

解决不敢贷、不愿贷的问题

“我国经济发展能够创造中国奇迹，民营经济功不可没！”2018年11月1日，习近平总书记主持召开民营企业座谈会时发表重要讲话，并提出支持民营企业改革发展的具体举措，释放出毫不动摇支持民营企业发展并走向更加广阔舞台的强烈信号。

“越是经济下行压力大，越要支持民营企业发展。”在长沙农商银行党委书记、董事长胡善良看来，民营经济是推动地方发展不可或缺的力量。支持民营企业发展，既是党和国家的政策要求，更是金融机构责无旁贷的职责使命。

作为湖南省唯一一家省市共建的股份制商业银行，长沙农商银行自2016年成立以来，积极服务供给侧结构性改革，主动调整信贷结构，不断加大对民营企业发展的投放力度。同时，改革和完善内部考核和激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。

在长沙农商银行的金融支持下，湖南果之友农业科技有限公司获得1.27亿元贷款，“果之友”门店如今遍布长沙大街小巷；长沙市志发实业有限公司获得贷款6亿元，长沙地标商业体“万家丽”国际Mall因此顺利完成升级改造；湖南天恒超市有限公司获得各类贷款1.5亿元，由一个单一传统的超市成功向商业综合体转型……

还有和顺石油、高桥大市场、华雅国际等许多民营企业及民营经济项目，同样也在长沙农商银行的信贷资金支持下稳步发展，行业竞争力显著提升。

通过加大对民生、文体娱、高科技产业的扶持力度，压缩控制房地产等风险行业授信，长沙农商银行信贷投放基本涵盖批发和零售业、建筑业、农业、高科技行业等各个民营企业集中的行业，信贷结构不断优化。截至2018年12月底，长沙农商银行在制造业、居民服务、租赁和商业服务、修理和其他服务业等方面的贷款较年初均有增长，而房地产业的贷款则持续下降。此外，长沙农商银行未对“两高(高污染、高能耗)一剩(产能过剩)”行业新放贷款，并对原有存量贷款进行逐步压缩。同时，着力完善对金融资产的有效管理，选定信贷业务熟、工作能力强的员工专门从事民营企业贷款的服务、辅导工作。

为进一步优化营商环境，疏通产融对接渠道，提升金融服务实体经济水平，今年以来，长沙农商银行继续深入各区政府和园区开展“银企交流会”和“小微专场银企对接会”，精准提供金融政策讲解、产品推介和一揽子金融服务。截至3月12日，已深入金霞经开区、隆平高科技园、岳麓高新区、长沙高新区、雨花经开区、长沙经开区以及宁乡经开区等园区开办10场交流会，对接小微企业300余户，目前还有10场银企对接会正在积极筹备中，金融辐射范围覆盖长沙内五区、望城区、长沙县和宁乡市。

除了召开银企座谈会，长沙农商银行还通过举办金融知识论坛、宣传国家金融政策等多种形式，为民营企业提供财务顾问、信贷咨询、经营诊断等方面的辅导，帮助民营企业加强公司治理、规范经营。

“以服务省会经济建设为己任，积极践行普惠金融理念，长沙农商银行会用更多实际行动诠释地方性银行的责任与担当，助力民营企业发展壮大。”胡善良说。

（本版图片均由长沙农商银行提供）